fun88体育
>
智库专栏

供应链金融实务操作及法令问题整理(下)

李怡漩
摘要:
一文看懂供应链金融

三、供应链金融作业中存在的法令危险


(图片来历:摄图网)

(一)应收账款质押融资形式法令危险


1、根底合同无效或不存在引发的危险


法令只维护合法的债款转让,若根底合同存在《合同法》第52条规矩的无效景象之一的,则根底合同将被确定无效。与根底合同直接相关的质押标的就存在法令妨碍,为应收账款质押的效能带来不确定性,影响质权的有用建立。


2、根底合同履约瑕疵引发的危险


若出质人在履约过程中在交给货品或不适当实行合同责任等方面存在瑕疵,应收账款的债款人能够就瑕疵提出抗辩,导致质权人行使质权的不确定性大大添加。


3、应收账款质权因抵销权行使而灭失的危险


(1)应收账款质权建立时,应契合合同法的基本原则。若出质人明知其对应收账款债款人负有同种债款,仍将应收账款出质的,应收账款债款人对出质人具有的法定抵销权优于应收账款质权得到法令维护。


(2)债款人和出质人互负同品种到期债款的情况下,债款人享有无需征得对方当事人赞同,随时主张两边债款抵消的权力,然后使设定质押的应收账款归于消除,为质权人行使质权带来不确定性。我国《合同法》第91条规矩:“有下列景象之一的,合同的权力责任烟消云散:……(三)债款彼此抵销”。该条款为债款人行使抵销权供给了法令根据。


4、应收账款出质后未告诉债款人引发的危险


我国《合同法》规矩了应收账款转让的告诉责任,但关于应收账款质押,《物权法》并没有规矩需求实行告诉债款人的责任,或许导致不能约束债款人向出质人付款,使质权人面临丢失危险。


5、应收账款融资中顺位规矩尚不感恩戴德


顺位规矩在担保权中有重要意义,关于担保物权的完成尤为重要。担保物权的中心效能是优先效能,而担保物权的顺位是优先效能的本质特征,是各担保物权优先效能竞赛的成果。


现在,关于应收账款两层出质,我国的《物权法》等相关法令制度采纳的是“挂号在先,权力在先”的规矩。但是,关于应收账款两层转让的权力顺位规矩,现在我国的相关法令中没有感恩戴德。在无相关条款的明文规矩下,法院很难在个案中根据“挂号在先,权力在先”的规矩处理胶葛,使得挂号在先的受让人依然难以确保自己的优先位置。


(二)动产质押融资形式法令危险


1、质权确保制度不健全引发的危险


在签定动产质押合一起,出质人、质权人和监管人之间的责任难以感恩戴德尽头。若第三方物流企业承当查验质押物质量的使命,而付款人为出质人,作为收款方的监管人就不得不考虑付款方的利益,然后放松对出质人质押物的监管,导致质权人权力难以确保。


2、质权因有用性引发的危险


我国《物权法》规矩“质权自出质人交给质押产业时建立”,动产质权自出质人交给出质动产时建立。在动产质押的实践过程中,质押物的仓储保管一般由商业银行与融资的小企业和第三方物流企业签定质押监管协议,而且实践的监管是由物流企业进行的。质押物经常在第三方物流企业或许融资企业库房中,假如未进行交给手续的完善,动产质押的质权一直未能建立。


3、出质人无质物处分权引发的危险


 动产不同于不动产,无法从外观或证书等载体上表现其所有权人。若出质人以其无处分权的动产进行出质,在质权人行使权力时,或许会遭到来自动产所有权人的抗辩,然后影响质权的完成。


4、质押物价值不确定引发的危险


(1)在供应链融资动产质押中,商业银行对出质人供给的质物有必要进行评价,但是质物大多是供应链上中小企业的生产资料等动产,其价值评价好不容易。


(2)质物因为其动产的性质,其价值是不断改变的。作为质物的动产其价值一般是不断价值下降的,因而实际中往往会高估质物的价值。假如质物的价值被过于高估,或许形成质权受损或灭失,严峻危害质权人的利益。


(三)预付账款形式法令危险


1、中心企业资信危险


在预付账款形式中,中心企业是融资的中心,它在担任对质押物进行监管的一起,也为融资企业供给担保。在该形式中,供应链自身也是一条诺言链,银行的授信首要针对中心企业。因而处于供应链主导位置的中心企业,有必要有杰出的诺言、强壮的领导力、对上下流有肯定的掌控才能。中心企业的资信情况越好,上下流企业的协作质量、供应链金融契约联络强度越高。若中心企业的资信呈现问题,将会对整个供应链发生影响,引发法令危险。


2、因法令联络引发的危险


在预付账款形式下,涉及到生产商与经销商的买卖合同联络、生产商与银行的融资合同联络、生产商与银行的担保联络等多个法令联络。因为法令联络的复杂性,在发作胶葛时,司法组织难有感恩戴德一致的裁判标准,然后发生法令危险。


四、总结与主张


实务操作中,法令危险无处不在,笔者在此提出几点简略的主张,期望金融组织在与供应链企业协作时能最大极限防止危险。


首要,应做好融资前的查询作业。资信查询是下降危险的要害,应当从多方面动身,执行资信查询。既需求对出质人和债款人的实行才能和实行志愿进行查询,也需求对根底合同的真伪及合同条款的齐备性进行检查。其次,在出质时要求出质人及次债款人出具书面确保和许诺,许诺根底合同是其实在意思表明,转让的债款是合法且没有瑕疵,防止出质人因诈骗致使合同无效而带来的法令危险。最终,高度重视过程中的法令危险,从各个细节完善法令程序,然后削减或防止呈现法令危险。


定见反应
回来顶部